Kredite von Privat

Nach wie vor nutzen die meisten Verbraucher die Angebote der Banken, wenn es um die Aufnahme eines Kredites geht. Insbesondere in den vergangenen Jahren hat sich allerdings eine Alternative zum Bankkredit immer mehr in den Vordergrund gerückt, nämlich der sogenannte Kredit von privat.

Es handelt sich dabei um Darlehen, die eben nicht von einem Kreditinstitut vergeben werden, sondern bei denen Privatpersonen als Darlehensgeber auftreten. Vermittelt werden derartige Kredite von privat über sogenannte Kreditmarktplätze, die mitunter auch als Kreditbörsen bezeichnet werden.

Wie funktioniert der Kredit von privat?

Vom Grundprinzip her funktioniert ein Kredit von privat, der über einen Kreditmarktplatz zustande kommt, genauso wie ein Bankdarlehen. Das bedeutet, zunächst müssen sich Kreditgeber und Kreditnehmer finden, sodass unter anderem die Vorstellungen über die betreffenden Kreditkonditionen zueinanderpassen müssen. Über den Kreditmarktplatz können Kreditsuchende ein Projekt veröffentlichen, für welches sie Kapital benötigen. Andererseits haben meistens auch Kreditgeber die Gelegenheit, ihr zur Verfügung stehendes Kapital als Darlehen anzubieten. In beiden Fällen werden natürlich einige Konditionen genannt, wie zum Beispiel die Vorstellungen zum Zinssatz, zur Laufzeit und zur Kreditsumme, die entweder aufgenommen oder vergeben wird.

Nachdem eine Einigung erzielt ist, wird der Kreditvertrag geschlossen und nach der Auszahlung der Darlehenssumme kann die Rückzahlung beginnen. Der Kreditmarktplatz selbst ist im Prinzip nur für die Abwicklungsmodalitäten zuständig, hat aber mit der direkten Vergabe des Kredites nicht zu tun. Mittlerweile gibt es einige Kreditmarktplätze in Deutschland, für die sich Kunden sowohl als Kreditgeber als auch Kreditnehmer entscheiden können. In der Übersicht sind vor allem die folgenden Kreditbörsen zu den führenden Anbietern zu zählen:

  • Smava
  • auxmoney
  • Lendico
  • Zencap

Kurzportraits der verschiedenen Kreditmarktplätze

Eine der ersten und nach wie vor in Deutschland mit führenden Kreditmarktplätze, der in der Bevölkerung inzwischen einen hohen Bekanntheitsgrad erreicht hat, ist Smava. Aktuell wirbt das Unternehmen mit Deutschlands günstigstem Privatkredit, der bereits ab einem Zinssatz von lediglich 0,55 Prozent vergeben wird. Grundsätzlich werden über die Kreditplattform Smava zwar nach wie vor Privatkredite vergeben, aber darüber hinaus ist der Anbieter mittlerweile auch im Bereich Kreditvergleich aktiv und kann so zur Vermittlung besonders günstiger Bankkredite genutzt werden.

auxmoney

Ebenfalls zu den führenden Kreditmarktplätzen gehört schon seit einigen Jahren der Anbieter auxmoney. Es handelt sich dabei um eine Online-Plattform für Privatkredite, die schnell und unkompliziert von privat an privat vermittelt werden. Dabei können Darlehenssummen zwischen 1.000 und 25.000 Euro vergeben werden. Die Registrierung bei auxmoney ist kostenlos und bei den entsprechenden Darlehen können zudem flexible Laufzeiten genutzt werden.

Lendico

Zu den neueren Kreditmarktplätzen gehört unter anderem Lendico. Auch hier haben Privatkunden die Möglichkeit, entweder Geld anzulegen oder sich im Zuge eines Darlehens Geld zu leihen. Die möglichen Darlehenssummen bewegen sich hier zwischen 1.000 und 30.000 Euro und bei den Laufzeiten können sich die Kunden in einem Rahmen zwischen sechs Monaten und fünf Jahren entscheiden. Neben dem Privatkredit gibt es mittlerweile über Lendico auch die Möglichkeit, einen Firmenkredit aufzunehmen. Der Kreditmarktplatz wirbt aktuell mit dem Slogan: „Geld braucht keine Bank“.

Zencap

Ein noch sehr junger Anbieter im Bereich Kreditmarktplätze ist Zencap. An sich funktioniert diese Kreditplattform wie die zuvor genannten auch, nämlich dass sich Kreditsuchende beispielsweise auf der Plattform mit einem Kreditprojekt präsentieren können und die Konditionen veröffentlichen, beispielsweise gewünschter Darlehensbetrag, Vorstellungen zum Zinssatz sowie zur Laufzeit. Zum jeweiligen Kreditprojekt wird bei Zencap übersichtlich angezeigt, wie viele Prozent der benötigten Kreditsummen bereits finanziert sind und über welche Restzeit das jeweilige Projekt noch verfügt.

Fazit zum Kredit von privat über Kreditmarktplätze

Insgesamt betrachtet stellen Kreditmarktplätze sicherlich eine sehr gute Möglichkeit dar, wie Privatkunden unabhängig von den Banken eine Finanzierung durchführen können. Allerdings ist es auch bei dieser Art von Darlehen so, dass die Bonität ganz entscheidend dafür ist, dass Kreditnehmer besonders günstige Konditionen nutzen können. Zudem ist es durchaus empfehlenswert, die verschiedenen Kreditmarktplätze miteinander zu vergleichen, bevor eine Entscheidung getroffen wird.