Kleinkredit ohne BankBanken vergeben Kredite nach bestimmten Kriterien. Unabhängig von der Volljährigkeit, die für jedes Kreditgeschäft bestehen muss, gehören ein sicheres und regelmäßiges Einkommen sowie eine am besten hervorragende Bonität zu den Voraussetzungen, die der potentielle Kreditnehmer erfüllen muss.

Fällt eine dieser Faktoren ungünstig aus, dann greifen in einigen Fällen noch Sicherheiten oder Bürgen, sofern diese vorgewiesen werden können.

Ein Kredit ohne Bank ist für Zielgruppen, die einen Kredit suchen, bei Kreditinstituten allerdings kaum Chancen auf die Gewährung haben, eine Alternative. Der Kredit von Privat, auch „Peer to Peer“ Kredit genannt, lässt sich über Online-Kreditmarktplätze realisieren.

Kleinkredite ohne Bank im Vergleich – Oktober 2019

AnbieterKreditbetragauch bei negativer SchufaBesonderheitenZum Antrag
Lendico
Lendico
0 -
0€


+ Kredite von PrivatZum Anbieter
auxmoney

Auxmoney
1.000 -
25.000€


+ Kredite von PrivatZum Anbieter

Peer to Peer (P2P) Kredit

Kredite von Privat, das kennt jeder in der Form, dass man sich von Familienangehörigen, Freunden oder Bekannten Geld leiht. Jeder hat es mit Sicherheit auch schon mal getan. Bei kleinen Summen im zweistelligen Bereich wird die Beziehung zum privaten Kreditgeber auch nicht darunter leiden, wenn diese nicht sofort zurückgezahlt werden können. Bei höheren Summen ergeben sich aber Probleme, die den zwischenmenschlichen Bereich durchaus tangieren. Am Geld ist schon so manche Freundschaft zerbrochen. Auch stehen nicht immer Personen aus dem nahen Umfeld für die Geldleihe zur Verfügung.

Der Peer to Peer Kredit ist ebenfalls ein Kredit von Privat, allerdings sind die Personen, die Geld für den Kreditwunsch zur Verfügung stellen, unbekannt und sie erhalten eine Verzinsung. Durch das Internet hat sich diese Form, die den Kleinkredit ohne Bank ermöglicht, manifestiert. Kreditmarktplätze wie Auxmoney und Lendico sind Anlaufstellen für den Kredit von Privat.

Wie der Kredit von Privat ohne Bank funktioniert

Die Internetplattformen Auxmoney oder Lendico agieren als Kreditvermittler zwischen privaten Gelgebern und Personen, die einen Kredit suchen. Meist handelt es sich bei den Kreditsuchenden gleichfalls um Privatpersonen, doch Marktplätze wie Lendico haben das Spektrum erweitert, so dass auch Unternehmen als Anleger und Kreditnehmer von diesem Angebot profitieren können.

Um die Kreditangelegenheiten für Anleger und Kreditnehmer abwickeln zu können, ist eine Partnerbank dazwischengeschaltet. Diese Bank übernimmt u.a. die Verwaltung der Anlegergelder und organisiert die Kreditauszahlung sowie die Ratenzahlungen der Kreditnehmer. Im Gegensatz zum herkömmlichen Bankkredit stellt diese Partnerbank aber keine Gelder zur Verfügung, daher auch der Begriff Kleinkredit ohne Bank.

Kreditsuchende können sich auf den genannten Portalen registrieren und ein Kreditgesuch online stellen. Dabei sollten sie ihr Kreditanliegen möglichst detailliert schildern, denn so können sie die Aufmerksamkeit der Anleger gewinnen, die in ein Kreditprojekt investieren möchten. Anleger können einen für sie vertretbaren Betrag in ein Projekt einbringen und erhalten darauf die angegebene Verzinsung. Ist die gewünschte Kreditsumme erreicht, wird das Geld an den Kreditnehmer ausgezahlt. Auch hier kommen Verträge zum Einsatz, damit alles seinen rechten Weg geht.

Kreditform und Konditionen

Der Kredit von Privat, der über die Kreditmarktplätze erhältlich ist, zeigt sich als klassischer Ratenkredit, der von seiner Art her nicht an einen Verwendungszweck gebunden sein muss. Der Zins wird bonitätsabhängig ermittelt. Grundsätzlich können auch Personen mit niedriger Bonität und Schufa-Eintrag ein Kreditgesuch aufgeben, der Sollzins liegt dann allerdings höher. Die privaten Geldgeber entscheiden für sich alleine, ob sie investieren oder nicht. Das ist ein weiterer Vorteil, den der Kleinkredit ohne Bank beinhaltet. Denn wo Banken nein sagen, sagen private Kreditgeber vielleicht ja, da auch emotionale Komponenten wie Verständnis für schwierige Situationen und Hilfsbereitschaft angesprochen werden.

Die Laufzeiten für den Ratenkredit bewegen sich im Rahmen üblicher Bankkredite zwischen 12 und 96 Monaten, lediglich die Online-Plattform Lendico ermöglicht den Ratenkredit auch für eine Laufzeit von 6 Monaten und wird somit den Kreditsuchenden gerecht, die eine schnelle Tilgung wünschen.