Kleinkredit bis 3000 €Dringliche Umbaumaßnahmen, ein sehr günstiger Gebrauchtwagen oder ein Zuschuss für die Hochzeitsfeierlichkeiten sind Beispiele, für die ein Kleinkredit bis 3000 Euro benötigt wird.

Online Banken, aber auch Filialbanken und Sparkassen bieten Kredite mit freiem Verwendungszweck für Beträge unter 3000 Euro an. Daneben kommen in bestimmten Fällen auch Kredite von Privat in dieser Höhe in Frage.

Rahmenkredite Vergleich – Dezember 2019

Rahmenkredite sind eine weitere Möglichkeit, wobei das Angebot für diese Art von Kleinkredit bis 3000 Euro jedoch wesentlich überschaubarer ausfällt als beim Ratenkredit.

 AnbieterVerfügungs-
rahmen
monatliche
Rückzahlung
BesonderheitenZum Anbieter
1.
ING DiBa

ING DiBa
bis 25.000€flexibelGeringe ZinsenZum Anbieter
2.
VW Bank

VW Bank
bis 25.000€1%Zum Anbieter

Der Kreditnehmer kann flexibel entscheiden, ob er den Kreditrahmen auf einmal voll ausschöpft oder zunächst nur einen Teilbetrag verwendet, für den dann auch nur Zinsen berechnet werden. Der Sollzins ist variabel, für die Rückzahlung finden sich meist mehrere Optionen, z.B. eine Mindestmonatsrate, die Tilgung in einem Betrag oder in Teilbeträgen, die der Kreditnehmer selbst definiert.

Raten- oder Rahmenkredit

Zahlreiche Direktbanken offerieren Raten- oder Rahmenkredite, die mit Kreditbeträgen ab 2.000 oder 2.500 Euro beginnen. Wer sich für einen Kleinkredit bis 3000 Euro interessiert, kann hier durch interessante Zinsangebote und auch mit Sonderkonditionen sparen. Ein Ratenkredit bietet sichere Kennzahlen in Bezug auf die Rückzahlung und kann daher entsprechend der eigenen finanziellen Möglichkeiten geplant werden. Der monatliche Rückzahlungsbetrag verringert sich beispielsweise, wenn die Laufzeit länger gewählt wird. Auch der Zins sinkt dann. Insgesamt können die Kreditkosten allerdings bei langen Laufzeiten höher ausfallen.

Der Kleinkredit Vergleich ist angeraten, um Angebote zu finden, die den eigenen Voraussetzungen gerecht werden. Die Höhe des Zinssatzes orientiert sich beim Ratenkredit an der Laufzeit und kann je nach Bank auch bonitätsabhängig sein. Der Sollzins allein reicht für den Vergleich nicht aus, daher ist ein Blick auf den effektiven Jahreszins sinnvoll, der weitere Kreditkosten beinhaltet. Einige Banken verlangen Bearbeitungsgebühren, auch hier gibt der Vergleich Aufschluss. Sondertilgungen und Ratenpausen gehören zu den Sonderkonditionen, die dem Kreditnehmer das Plus an Freiheit bieten und auch persönliche Lebensumstände berücksichtigen.

Voraussetzungen für einen Kleinkredit bei Banken

Volljährigkeit, ein geregeltes Einkommen, das auch in der Höhe von den Banken und Kreditinstituten bestimmt sein kann sowie eine gute Bonität sind die Bedingungen, die jeder Kreditnehmer in der Regel erfüllen muss, um einen Kleinkredit bis 3000 Euro zu erhalten. Wenn bereits eine dieser Voraussetzungen nicht gegeben ist, gerät die Kreditgewährung ins Wanken. Sowohl bei der Einkommensfrage als auch bei der Bonität finden sich Ausgleichmöglichkeiten, die das Ruder noch herumreißen können. Dazu gehören zusätzliche Sicherheiten sowie ein Mitantragsteller bzw. Bürge, der die Kriterien ausnahmslos erfüllt. Ein Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen verrät, welche Möglichkeiten bei der jeweiligen Bank bestehen.

Kleinkredit von Privat

Wenn ein Kleinkredit bis 3000 Euro wegen geringen oder schwankenden Einnahmen von der Bank abgelehnt wird, was gerade bei Geringverdienern, Selbstständigen, Freiberuflern, Alleinerziehenden oder arbeitslosen Personen nicht selten der Fall ist, dann stellt sich die Frage nach Alternativen. Gleiches betrifft die Ablehnung wegen schlechter Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag. Hier können Kreditvermittlungsportale im Internet, die Kredite von privaten Geldgebern anbieten, eine Lösung sein.

Lendico, Auxmoney, Smava zählen zu den bekannten Plattformen für den Kredit, der auch bei schwierigen Ausgangssituationen und einer beeinträchtigten Bonität zu realisieren ist. So lautet das Motto von Lendico beispielsweise: „Kredite von Mensch zu Mensch“ und das trifft den Nagel für diese Art der Kreditvermittlung auch auf den Kopf. Zwar erhalten die privaten Kreditgeber Zinsen für das geliehene Geld, dennoch wiegt das Verständnis für die persönliche Situation des Kreditnehmers deutlich mehr. Daher wird auch die Bonität weniger streng begutachtet, als das bei Banken der Fall ist. Zudem beruht das Prinzip der Kreditvermittlungen für Kredite von Privat auf dem System, dass viele private Anleger gemeinsam durch Teilbeträge einen Kredit verwirklichen. Ein Vergleich der Plattformen für den Kredit von Privat lohnt sich, denn die Konditionen sowie die Zinsen für Kredite zeigen sich trotz ähnlichem Aufbau unterschiedlich.